FinCEN, 미네소타 금융기관 대상 지역 표적화 명령(거래 기록 유지·보고 의무)

1. FinCEN은 미네소타주 헤네핀·래姆지 카운티 소재 은행과 자금이체업자에게 추가 기록·보고 의무를 부과했다.

1-1. 대상 기관(Covered Business)은 31 CFR 1010.100(d)에 정의된 은행과 31 CFR 1010.100(ff)(5)에 정의된 자금이체업자다.

1-2. 적용 지역은 미네소타주 헤네핀 카운티와 래姆지 카운티로 한정된다.

“FinCEN is issuing this Geographic Targeting Order, requiring banks and money transmitters located in the Counties of Hennepin and Ramsey, Minnesota to retain and report records of certain payments of $3,000 or more.”SUMMARY · 원문 확인됨 ✓

2. 이 명령은 미네소타주 정부 급여 사기 수익의 국제 자금세탁을 차단하기 위해 발령됐다.

2-1. 재무부는 BSA 이행 또는 회피 방지를 위해 추가 기록·보고 요건이 필요하다고 판단했다.

“This action is being taken in furtherance of Treasury's efforts to combat international money laundering of the proceeds of government benefits fraud in Minnesota.”Section I. Background · 원문 확인됨 ✓

3. 대상 거래(Covered Transaction)는 3,000달러 이상의 국외 송금으로 특정 요건을 모두 충족해야 한다.

3-1. 발신인 또는 송금인이 헤네핀·래姆지 카운티 주소를 제공해야 하며, SEC 규제 공개상장사·BSA AML 의무 금융기관은 제외된다.

3-2. 수취인·수익자 또는 이들이 이용하는 금융기관이 미국 밖에 위치해야 한다.

3-3. 기록 보유 의무가 발생하는 31 CFR 1020.410(a) 또는 31 CFR 1010.410(e) 요건을 이미 충족하는 자금이체에 한정된다.

4. 이 명령은 정부 급여·계약 자금의 해외 송금 여부와 발신인의 수령 주체 소유 여부를 보고 필수 항목으로 지정했다.

4-1. 은행은 수익자의 성명·주소·생년월일·연락처·이메일·계좌번호와 함께 자금 출처가 정부 급여·계약 프로그램인지 보고해야 한다.

4-2. 자금이체업자는 송금 형태(전신·가상자산·원장 기입·기타)와 하왈라 정산 시 현금 운반인 사용 여부도 보고해야 한다.

5. 이 GTO의 유효 기간은 2026년 2월 12일부터 2026년 8월 10일까지 최대 180일이며, 위반 시 민·형사 제재가 부과된다.

5-1. BSA 31 U.S.C. 5326(d)에 따라 GTO 최대 유효 기간은 180일이며, 갱신 가능하다.

5-2. 기관과 그 임직원·대리인은 명령 위반 시 민·형사 제재를 무제한으로 받을 수 있다.

“The terms of this Order are effective February 12, 2026 and ending August 10, 2026.”Section II.C · 원문 확인됨 ✓

“The Covered Business, and any of its officers, directors, employees, and agents, may be liable, without limitation, for civil or criminal penalties for willfully violating any of the terms of this Order.”Section II.H · 원문 확인됨 ✓